《銀行卡清算機構管理辦法》已經2025年4月3日中國人民銀行2025年第6次行務會議審議通過，并經國家金融監督管理總局同意，現予公布，自2025年11月1日起施行。
中國人民銀行 行 長 潘功勝
國家金融監督管理總局 局 長 李云澤
2025年4月22日
第一章 總 則
第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發展，規范銀行卡清算機構管理，保障當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號），制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構是指經批準，依法取得銀行卡清算業務許可證，專門從事銀行卡清算業務的企業法人。
本辦法所稱銀行卡清算業務，是指銀行卡清算機構通過制定銀行卡清算標準和規則，運營銀行卡清算業務系統，授權發行與受理本品牌銀行卡，并為發卡機構和收單機構提供本品牌銀行卡的機構間交易處理服務，協助完成資金結算的活動。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的境外機構（以下簡稱境外機構），原則上可以不在中華人民共和國境內設立銀行卡清算機構，但對境內支付清算體系穩健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應當在中華人民共和國境內設立法人，依法取得銀行卡清算業務許可證。
境外機構為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務,是指授權境內收單機構或與境內銀行卡清算機構合作，實現境外發行的銀行卡在境內使用，或者授權境內發卡機構發行僅限于境外使用的外幣銀行卡。
第四條 銀行卡清算機構應當遵守國家安全、國家網絡安全有關法律法規，確保銀行卡清算業務基礎設施的安全、穩定和高效運行。銀行卡清算業務基礎設施應當滿足國家網絡安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，符合國家及行業有關金融標準，且其核心業務系統原則上不得外包。
第五條 銀行卡清算機構和境外機構應當遵守法律法規，誠實守信、公平競爭，不得損害國家利益和社會公共利益。
第六條 銀行卡清算機構和境外機構應當遵守反洗錢和反恐怖融資、反電信網絡詐騙、打擊賭博等規定，采取必要措施防范違法犯罪活動。
第七條 外國投資者直接或間接在中華人民共和國境內投資銀行卡清算業務，影響或可能影響國家安全的，應當依法依規進行安全審查。
第八條 中國人民銀行、國家金融監督管理總局按照法定職責，對銀行卡清算機構和境外機構實施監督管理，并加強溝通協調，共同防范銀行卡清算業務系統性風險。
第二章 申請與許可
第九條 銀行卡清算機構的注冊資本應當不低于10億元人民幣。出資人應當以自有資金出資，不得以委托資金、債務資金等非自有資金出資。
第十條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構籌備申請的，應當提交下列申請材料：
（一）籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等；
（二）企業法人營業執照復印件和公司章程，外商投資企業還應當提交外商投資信息報告回執；
（三）資本實力有關材料；
（四）真實、完整、公允的最近一年財務會計報告，設立時間不足1年的除外；
（五）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關聯關系的說明；
（六）主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質有關材料，包括但不限于營業執照、最近三年財務會計報告、無重大違法違規記錄有關說明和從業經歷等材料，出資人為境內銀行業金融機構的，應當提供金融業務許可證復印件和國家金融監督管理總局允許其投資銀行卡清算機構的批準文件；
（七）關于公司實際控制人、受益所有人情況的說明；
（八）公司組織架構設置、財務獨立性、風控體系構建及合規機制建設等情況說明；
（九）反洗錢和反恐怖融資內部控制制度方案、組織架構方案，以及開展有關工作的技術條件說明；
（十）銀行卡清算品牌商標標識的商標注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應當提供出資人的商標權屬證明、轉讓協議或授權使用協議，以及申請人經備案的商標使用許可；
（十一）銀行卡清算業務可行性研究報告、業務發展規劃和基礎設施建設計劃；
（十二）符合國家標準、行業標準的銀行卡清算業務標準體系和業務規則的框架；
（十三）持卡人和商戶權益保護策略及機制；
（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十五）中國人民銀行基于保障用戶合法權益、維護國家利益和社會公共利益考慮，要求提供的與銀行卡清算業務有關的材料；
（十六）其他需專門說明的事項；
（十七）申請材料真實性聲明。
上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，并以中文譯本為準。
第十一條 中國人民銀行受理銀行卡清算機構籌備申請后，先行對申請材料進行審查，再就有關事項征求國家金融監督管理總局意見。國家金融監督管理總局應當自收到有關材料之日起30日內出具書面意見，送交中國人民銀行。
第十二條 中國人民銀行根據有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發展的審慎監管原則，以及國家金融監督管理總局的意見，自受理之日起90日內作出批準或不批準籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。
第十三條 銀行卡清算機構籌備期為獲準籌備之日起1年。申請人應當在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業申請，逾期未提交開業申請的，籌備批準文件自動失效。
第十四條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構開業申請的，應當提交下列申請材料：
（一）開業申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等;
（二）銀行卡清算業務標準體系和業務規則的具體內容及詳細說明;
（三）銀行卡清算業務基礎設施架構報告、建設報告、業務連續性計劃及應急預案;
（四）符合銀行卡清算業務基礎設施標準和技術安全要求有關材料;
（五）內部控制、風險防范和合規機制材料;
（六）網絡安全和數據安全保障機制材料，包括但不限于銀行卡支付網絡安全和數據安全標準、入網安全管理機制、個人信息安全保護機制、金融數據分類分級機制及安全保護措施、核心業務系統網絡安全等級保護定級和測評報告、獨立的網絡安全風險評估報告、網絡安全管理體系等;
（七）反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料;
（八）籌備工作完成情況總結報告，包括原籌備申請材料變動情況說明;
（九）為滿足銀行卡清算業務專營性要求，剝離其他業務的完成情況;
（十）申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機構已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，還應當提供該服務由境外機構向申請人進行遷移的工作計劃與方案;
（十一）其他需專門說明的事項;
（十二）申請材料真實性聲明。
申請人應當同時按規定向中國人民銀行提交擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料。
第十五條 申請人提交籌備或開業申請材料后變更以下事項的，應當向中國人民銀行撤回原提交申請材料：
（一）股權結構;
（二）實際控制人或受益所有人;
（三）基礎設施建設計劃;
（四）銀行卡清算品牌;
（五）其他可能影響行政許可決定的事項。
第十六條 中國人民銀行受理銀行卡清算機構開業申請后，參照本辦法第十一條和第十二條的規定，作出批準或不批準開業的決定，并書面通知申請人。決定批準的，頒發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并予以公告；決定不批準的，應當說明理由。
第十七條 銀行卡清算機構未在規定期限內開業的，開業批準文件失效，由中國人民銀行辦理開業批準注銷手續，收回其銀行卡清算業務許可證，并予以公告。
第十八條 銀行卡清算機構的董事和高級管理人員應當具備履行職務必需的知識、經驗、能力和良好的品行、聲譽，以及擔任職務所需的獨立性。其中，50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應當擁有5年以上經濟、金融領域的從業經驗。
除《中華人民共和國公司法》規定的情形外，有以下情形之一的，不得擔任銀行卡清算機構的董事、高級管理人員：
（一）有重大過失或犯罪記錄的;
（二）因違法行為或違紀行為被金融管理部門取消任職資格的董事、監事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未滿5年的;
（三）曾經在被金融管理部門行政處罰的單位任職，并對行政處罰負有個人責任或直接領導責任，自執行期滿未滿2年的。
本辦法所稱高級管理人員，是指對銀行卡清算機構經營管理有決策權或重要影響力的人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、風險管理負責人、合規負責人、系統技術負責人，上市公司董事會秘書以及實際履行上述職務的人員。
第十九條 銀行卡清算機構董事和高級管理人員，應當在任職前取得中國人民銀行會同國家金融監督管理總局核準的任職資格。申請人向中國人民銀行提交銀行卡清算機構董事和高級管理人員任職資格核準申請的，需要提交擬任決議，以及擬任人符合任職條件有關說明，包括但不限于身份、履歷、學歷、學位、誠信狀況和專業技術資格有關材料，具備擔任職務所需的獨立性說明，無犯罪記錄和未受處罰有關材料，對擬任人的綜合情況說明等材料。
中國人民銀行和國家金融監督管理總局可以采取咨詢有關國家機關、擬任職人員曾任職機構，查詢有關信用信息平臺，開展專業知識能力測試等方式，對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職條件進行審查。
中國人民銀行應當根據銀行卡清算機構董事和高級管理人員任職條件和審慎監管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規定，作出準予或不準予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十條 銀行卡清算機構董事和高級管理人員出現不符合法律法規和本辦法規定的任職條件的，銀行卡清算機構應當立即采取責令限期改正、停止職權或免除職務等措施，并按規定向中國人民銀行報告。
第二十一條 銀行卡清算機構在境內設立分支機構，應當符合以下條件：
（一）符合銀行卡清算機構發展規劃;
（二）具備持續經營能力;
（三）具備良好的公司治理、健全的內控制度和有效的分支機構管理機制;
（四）最近兩年未被金融管理部門實施行政處罰;
（五）擬設立的分支機構具備必要的辦公場所、人員配置和合規風控措施;
（六）擬任分支機構負責人品行、聲譽良好，具有良好的守法合規記錄和與職務相適應的從業經驗。
第二十二條 銀行卡清算機構在境內設立分支機構，應當向中國人民銀行提交下列申請材料：
（一）設立銀行卡清算機構分支機構申請書;
（二）銀行卡清算機構發展規劃、經營情況、公司治理、內部控制、分支機構管理、合規情況等說明;
（三）擬設立的分支機構有關可行性研究、業務職能、發展規劃、組織架構、辦公場所、人員配置、合規風控機制和擬任分支機構負責人有關情況等材料;
（四）其他需專門說明的事項;
（五）申請材料真實性聲明。
中國人民銀行受理上述申請材料后，參照本辦法第十一條和第十二條的規定，作出準予或不準予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十三條 銀行卡清算機構分支機構未在規定期限內正式開展業務的，批準文件失效，由中國人民銀行辦理批準文件注銷手續，并予以公告。
第二十四條 境外機構為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，應當至少在提供服務前30日向中國人民銀行和國家金融監督管理總局報告，并提交下列材料：
（一）機構基本信息,包括但不限于機構名稱、注冊地、住所，境內辦公場所及人員配置等;
（二）在母國接受監管的情況;
（三）參與國家或國際支付系統的說明;
（四）本機構內部控制、風險防范、網絡安全和數據安全保障機制;
（五）本機構反洗錢和反恐怖融資內部控制制度、組織架構以及開展有關工作的情況說明;
（六）銀行卡清算業務基礎設施運行情況;
（七）銀行卡清算業務規則;
（八）業務開展情況、業務發展規劃、與境內機構合作的情況說明;
（九）持卡人和商戶權益保護策略及機制;
（十）其他需專門說明的事項;
（十一）材料真實性聲明。
上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，并以中文譯本為準。境外機構基本信息發生變更的，應當自變更之日起30日內向中國人民銀行和國家金融監督管理總局報告。
第三章 變更與終止
第二十五條 銀行卡清算機構有下列情形之一的，應當按規定向中國人民銀行提交申請材料：
（一）分立或合并;
（二）變更公司名稱;
（三）變更注冊資本;
（四）變更單一持股比例超過10%的出資人;
（五）變更銀行卡清算品牌;
（六）更換董事和高級管理人員。
中國人民銀行受理上述申請材料后，應當根據銀行卡清算機構準入條件和審慎監管原則，參照本辦法第十一條和第十二條的規定，作出準予或不準予行政許可的決定，并書面通知申請人。
第二十六條 銀行卡清算機構的董事和高級管理人員停止擔任董事和高級管理人員職務的，應當自職務變動之日起7日內，由銀行卡清算機構向中國人民銀行和國家金融監督管理總局報告，中國人民銀行注銷其任職資格。銀行卡清算機構的董事擔任或卸任董事長、副董事長職務，高級管理人員改任、兼任本機構其他高級管理人員職務的，應當自職務變動之日起7日內，向中國人民銀行和國家金融監督管理總局報告，并更新任職資格材料。
第二十七條 銀行卡清算機構撤并分支機構的，應當至少提前30日向分支機構住所地中國人民銀行分支機構報告，報告內容包括但不限于撤并方案、業務應急預案、持卡人及商戶權益保障措施等。中國人民銀行分支機構應當及時向中國人民銀行報告有關情況。
第二十八條 銀行卡清算機構終止部分或全部銀行卡清算業務及解散的，應當向中國人民銀行提交下列申請材料：
（一）終止業務申請表，載明機構的名稱和住所等;
（二）股東大會（股東會）或董事會終止業務的決議;
（三）終止業務的評估報告;
（四）與入網發卡機構、收單機構（以下統稱成員機構）和有關合作機構達成的業務終止處置方案;
（五）終止業務的應急預案;
（六）涉及持卡人和商戶權益保護的處理措施;
（七）其他需專門說明的事項;
（八）申請材料真實性聲明。
中國人民銀行受理上述申請材料后，應當參照本辦法第十一條和第十二條的規定，作出準予或不準予行政許可的決定。中國人民銀行批準銀行卡清算機構終止全部銀行卡清算業務及解散的，應當注銷銀行卡清算業務許可證，并予以公告。
第二十九條 境外機構終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，應當至少提前30日向中國人民銀行和國家金融監督管理總局報告，并提交下列材料：
（一）終止業務的評估報告;
（二）與成員機構達成的業務終止處置方案;
（三）終止業務的應急預案;
（四）涉及持卡人和商戶權益保護的處理措施;
（五）其他需專門說明的事項;
（六）材料真實性聲明。
第四章 運營管理
第三十條 銀行卡清算機構應當建立組織機構健全、職責分工清晰、激勵約束合理的治理結構，制定完善的內控、審計和問責機制，并確保獨立經營。
第三十一條 銀行卡清算機構應當根據法律法規和制度規定，建立涵蓋發卡機構、收單機構、特約商戶、持卡人、外包服務機構等有關各方的規則體系，并區分業務種類、支付受理終端類別和特約商戶類型等采取針對性管理措施。
第三十二條 銀行卡清算機構應當建立本品牌銀行卡發卡標準和受理規范，制定機構間交易處理、資金清算及結算規則，保障銀行卡清算業務有序、高效處理。
第三十三條 銀行卡清算機構應當建立成員機構管理規則，按照公平、公正、公開的原則進行成員機構管理，不得限制成員機構與其他銀行卡清算機構開展合作。
銀行卡清算機構應當承擔成員機構管理主體責任，通過合法、有效的方式與成員機構明確各方權利、義務和責任，并在其服務范圍內主動督促成員機構合規開展支付業務。發現成員機構存在違法違規行為或具有較大風險隱患的，銀行卡清算機構應當及時采取必要的風險防范措施。
第三十四條 銀行卡清算機構應當建立與成員機構規模、業務發展和組織架構相適應的風險管理體系，有效識別、度量、監測和管理各類風險，包括但不限于信用風險、流動性風險、運行風險、一般業務風險、網絡安全風險、數據安全風險、聲譽風險等有關風險。
第三十五條 銀行卡清算機構應當建立交易風險監測體系和風險信息共享機制，提示成員機構對存在風險的交易、銀行卡、支付受理終端和特約商戶等采取必要的風險防范措施。鼓勵和支持銀行卡清算機構之間進行風險信息共享。
第三十六條 銀行卡清算機構應當制定業務連續性計劃，建立健全應急預案和異地災備系統，及時進行風險處置，保障銀行卡清算業務安全、穩定運行。
第三十七條 銀行卡清算機構應當按規定建立健全交易信息管理和傳遞規則，采取必要措施保障交易信息真實、完整和準確，并按規定保存和傳遞交易信息、交易記錄、業務憑證等有關資料。
第三十八條 銀行卡清算機構應當建立差錯與爭議處理規則和系統，公平、公正處理差錯與爭議業務。
第三十九條 銀行卡清算機構應當獨立開展授權發行與受理本品牌銀行卡、交易處理與資金清算、風險管理、差錯與爭議處理、信息服務等核心業務。基于數據安全原因，確需與其他機構合作開展全部或部分核心業務的，申請人應當在籌備和開業申請材料中提交合作方案、合作機構情況、合作協議等材料。合作機構應當具有中國人民銀行批準從事清算業務的有關資質，具備與合作業務相適應的資本實力、服務能力和安全保障水平，且承諾不將所處理業務外包。
銀行卡清算機構應當建立合作業務管理體系，制定合作機構準入標準，構建合作業務的安全性、連續性保障機制，采取有效的風險防范措施，并承擔合作業務管理的主體責任。
第四十條 銀行卡清算機構和境外機構應當遵守網絡安全、數據安全和個人信息保護有關法律法規和制度規定，建立和完善有效的內部網絡安全、數據安全管理制度，對從銀行卡清算服務中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他有關敏感信息等當事人金融數據予以保密；除法律法規另有規定外，未經當事人授權不得對外提供。銀行卡清算機構和境外機構為處理銀行卡跨境交易且經當事人授權，向境外發卡機構或收單機構傳輸境內收集的有關當事人金融數據的，應當遵守數據出境安全有關法律法規，并通過業務規則及協議等有效措施，要求境外發卡機構或收單機構對所獲得的金融數據保密。
第四十一條 境內發行的銀行卡在境內使用時，有關交易處理應當通過境內銀行卡清算業務基礎設施完成。
銀行卡清算機構與境內成員機構的銀行卡交易資金清算，應當通過境內渠道以人民幣完成資金結算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的除外。
與銀行卡清算機構同一品牌的境外機構已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，境內銀行卡清算機構原則上應當自開業之日起3年內，將涉及境內成員機構的核心業務遷移至本機構處理，并就遷移工作定期向中國人民銀行報告。
第四十二條 銀行卡清算機構處理銀行卡跨境交易，應當遵守跨境人民幣及外匯管理的有關規定，加強跨境交易真實性與合規性管理，防范跨境資金異常流動風險。
第四十三條 境外機構與境內銀行卡清算機構合作授權發行銀行卡的，應當采用境內銀行卡清算機構的發卡行標識代碼。境外機構不得通過合作方式從事或變相從事人民幣的銀行卡清算業務。境內銀行業金融機構、非銀行支付機構應當健全有關業務管理制度，不得協助境外機構超范圍經營。
第五章 監督管理
第四十四條 中國人民銀行根據履行職責的需要，可以對銀行卡清算機構、境外機構的合作發卡機構和收單機構進行現場檢查，詢問工作人員，查閱、復制有關文件、資料，檢查電子數據系統等。
為防范銀行卡清算業務風險，保障當事人合法權益，中國人民銀行可以采取責令改正、監管談話等措施。
第四十五條 中國人民銀行分支機構履行對轄區內銀行卡清算機構分支機構的監督管理職責。
第四十六條 銀行卡清算機構有下列情形之一的，應當至少提前30日向中國人民銀行報告：
（一）單一持股比例超過5%，且不屬于第二十五條第四款規定的出資人，或合計持股比例超過25%的多個主要出資人變更的;
（二）公司章程內容重大變更，第二十五條所列內容除外;
（三）擬首次公開發行或增發股票，或主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人、實際控制人擬首次公開發行股票的;
（四）實際控制人、受益所有人變更的;
（五）主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人持股比例變化超過3%，以及銀行卡清算機構及其主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人擬開展融資活動，或擬抵押、質押、托管銀行卡清算機構股權或重要資產等，可能對銀行卡清算機構股權結構產生重大影響的;
（六）基礎設施發生重大調整，包括但不限于核心業務系統重大變更、基礎設施場所遷移、變更本辦法第三十九條規定的合作機構或合作模式等;
（七）開展創新業務，與其他機構開展業務合作，或制定、修改業務規則，可能對本機構業務或支付市場帶來重大影響的;
（八）中國人民銀行規定的其他應當提前報告的事項。
上述情形可能影響銀行卡清算機構準入資質，或對支付清算體系穩健運行帶來重大影響的，中國人民銀行可以采取審慎性監督管理措施。
第四十七條 銀行卡清算機構有下列情形之一的，應當在事項發生后24小時內通過電話、郵件等方式向中國人民銀行及時報告，并于2日內向中國人民銀行提交正式報告：
（一）發生重大負面輿情或公共群體性事件的;
（二）發生業務、系統、設施、網絡或數據等方面重大風險事件的;
（三）董事、高級管理人員發生異常變故或涉及刑事案件等，可能影響其正常履職的;
（四）發生其他對本機構或支付清算體系帶來重大影響的事項;
（五）中國人民銀行規定的其他應當報告的事項。
銀行卡清算機構分支機構應當參照上述規定，向住所地中國人民銀行分支機構報告有關事項。
第四十八條 銀行卡清算機構和境外機構應當按規定向中國人民銀行報送業務統計數據、業務發展情況、業務管理情況等必要信息，并于每年3月底前報送上一年度銀行卡清算業務專項報告。報告內容包括但不限于：
（一）機構總體情況，包括注冊資本及股權結構，出資人及實際控制人、受益所有人基本情況，組織架構，董事及高級管理人員履職情況等;
（二）業務發展情況，包括市場拓展、業務合作、經營管理、定價收費、財務報表數據等;
（三）業務管理情況，包括規則制定、系統運行、風險管理、網絡安全、數據安全與信息保護等;
（四）下一步發展規劃等。
銀行卡清算機構和境外機構應當確保報送的數據、信息及報告等真實、準確、及時、完整，并就重大變化及時作出解釋說明。
中國人民銀行根據國家金融監督管理總局需要，共享本辦法規定的銀行卡清算機構報告信息。
第四十九條 銀行卡清算機構、境外機構發生風險事件影響其正常運營、損害社會公共利益的，中國人民銀行可以要求銀行卡清算機構、境外機構采取有利于化解風險、保障穩定運營、維護社會公共利益的措施。
第六章 法律責任
第五十條 銀行卡清算機構有下列情形之一的，由中國人民銀行責令限期改正；情節嚴重的，由中國人民銀行依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規定給予處罰：
（一）未按規定建立并落實銀行卡清算機構治理結構、業務規則、標準體系、成員機構管理機制、內部控制和風險管理體系、業務連續性計劃、交易信息管理規則、差錯與爭議處理機制的;
（二）未按規定報告有關事項、數據、信息的;
（三）轉讓、出租、出借銀行卡清算業務許可證的;
（四）開展的業務與經批準的銀行卡清算機構申請方案嚴重不符，或超出規定范圍經營業務的;
（五）任命不符合規定的董事、高級管理人員的;
（六）未按規定申請變更事項、董事和高級管理人員任職資格核準或設立分支機構的;
（七）拒絕或阻礙有關檢查、監督管理的;
（八）限制發卡機構或收單機構與其他銀行卡清算機構合作的;
（九）銀行卡清算業務基礎設施出現重大風險的;
（十）無正當理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業務的;
（十一）提供虛假的或隱瞞重要事實的信息或資料的;
（十二）有關系統設施或技術不符合管理規定的;
（十三）未按規定與成員機構完成銀行卡交易資金清算或結算的;
（十四）未按規定遷移境外機構有關業務的;
（十五）違反銀行卡清算業務有關境內交易處理規定的;
（十六）違反注冊資本有關規定的;
（十七）其他損害持卡人或商戶合法權益，或違反有關清算管理規定、危害銀行卡市場秩序的行為。
第五十一條 銀行卡清算機構和境外機構違反反洗錢、反恐怖融資、反電信網絡詐騙規定的，依照《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》等有關規定處理。
銀行卡清算機構和境外機構違反本辦法有關信息保護、網絡及數據安全等規定的，依照《中華人民共和國個人信息保護法》《中華人民共和國網絡安全法》《中華人民共和國數據安全法》等有關規定處理。
銀行卡清算機構違反跨境人民幣和外匯管理規定的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國外匯管理條例》等有關規定處理。
第五十二條 銀行業金融機構違反本辦法第四十三條規定的，中國人民銀行、國家金融監督管理總局依照法定職責，責令限期改正，并可依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定給予處罰。
非銀行支付機構違反本辦法第四十三條規定的，中國人民銀行依照《非銀行支付機構監督管理條例》第四十九條規定給予處罰。
第五十三條 未經中國人民銀行批準，擅自從事或變相從事銀行卡清算業務，偽造、變造銀行卡清算業務許可證，由中國人民銀行責令其終止銀行卡清算業務，并依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規定給予處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。
第七章 附 則
第五十四條 本辦法所稱銀行卡清算業務標準體系包括卡片標準、受理標準、信息交換標準、業務處理標準和信息安全標準等。
第五十五條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行上海總部，各省、自治區、直轄市及計劃單列市分行。
第五十六條 本辦法所稱銀行卡清算核心業務系統是指業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統、異地災備系統等。
業務處理系統是指銀行卡清算機構提供的銀行卡交易轉接系統和資金清算系統。
風險管理系統是指銀行卡清算機構提供的對銀行卡清算業務參與主體和服務內容進行風險識別、評估及管控的系統。
差錯處理系統是指銀行卡清算機構提供的用于成員機構間提交差錯交易、爭議案件以解決交易差錯、爭議及疑問的電子處理系統。
信息服務系統是指銀行卡清算機構為成員機構提供當日交易查詢、歷史交易查詢、交易統計分析、清算文件上送與下載、發卡行標識代碼信息下發、匯率信息查詢與下發等信息服務的輔助系統。
災備系統是指銀行卡清算機構為應對異常災難的發生提前建立的有關系統的備份系統。
第五十七條 本辦法由中國人民銀行會同國家金融監督管理總局解釋。
第五十八條 本辦法自2025年11月1日起施行。《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號發布）同時廢止。
